从去年下半年开始，各家银行就陆续开始公告限制客户的每日转账额度。这让很多人都感到疑惑，为什么银行要给自己限额？以后自己进行大额转账的时候不是很不方便？
限制转账额度确实会给大家造成很大不便，这跟国家打击犯罪行为有直接关系。我认为这是2020年国家断卡行动的延伸，目的是为了打击洗黑钱、诈骗等违法犯罪行为。
银行对用户采取每日转账限额的政策虽然给犯罪行为增加了不少难度，但同时也影响了合规用户正常使用资金转账的需求。这真是杀敌一千自损八百！
断卡行动主要有两类卡：手机卡和银行卡
手机卡包括我们日常使用的三大运营商手机卡，也包括虚拟运营商的电话卡，同时还包括物联网卡。
银行卡包括个人银行卡，也包括对公账户及结算卡，同时还包括非银行支付机构账户，即我们平时所说的微信、支付宝等第三方支付。
为什么要断卡
1.社会危害性大：实名不实人的卡可能会被用于电信诈骗、网络贩毒、网络赌博等犯罪。据统计，每年网络赌博流出的资金就达万亿级别，难以追查和打击。
2.经过多年准备，目前断卡时机已成熟：2016年9月开始，公安部、工信部、人民银行以及最高检、最高法出台了多个关于打击治理电信网络新型违法犯罪的文件、法律解释。
限制转账额度对普通用户的影响
去年我有个朋友就因为被招商银行限制了每日转账额度，一气之下把招商银行卡销卡了。
2021年11月，朋友想通过招商银行APP转账5000元到建行信用卡时，发现一直转账失败，并提示转账超限额。
他觉得很纳闷，自己的卡一直以来都是正常使用，上个月也才转过账，没发现有什么异常。
于是打电话给银行客服咨询，客服后台查询了一圈说没发现有什么问题和违规行为，并建议朋友降低转账额度试下。
听了客服的话，他试了转4000元也还是不行，3000元、2000元,1000元终于成功了，再转1000元发现又限额了。于是再次致电客服，客服表示只能去柜台咨询具体原因。
来到柜台，还没等我朋友开口，柜台MM就表示最近因为招商银行系统监控级别提升导致很多用户被限制了转账额度，后面在排长队的也都是来办理转账咨询业务的。
朋友听了很惊讶：我这张卡是工资卡，而且也一直是正常合法使用，为什么系统会风控我？
柜台MM查询电脑后说：因为你每个月工资一到账就转走，余额也不足一百，系统怀疑卡片有洗钱的行为。
这怎么可能？我工资卡每个月一到账就转到别的卡去还贷款，难道这也犯法阿？那你现在帮我把转账额度调高吧，不然都没法正常使用了。
柜台MM表示最高只能提到3000元每日，而且还要签署相关承诺书，后续超过3000元的转账需要来柜台办理。朋友没办法只能签了承诺书，心想以后转账提前分几天在APP转完就是了。
就这样过了3个月，朋友突然收到招行银行自动扣费10元的信息，上APP查询发现该费用是招商银行每月卡片管理费。这可把他气坏了：转账限额也就算了，现在还要每个月交10元卡片管理费。
于是再次来到银行柜台，二话不说坚决把银行卡销了。
结语：银行的转账限额政策确实对打击违法犯罪行为有着重要的作用，但也给普通合规用户造成了极大的不便。希望未来各家银行风控系统能够更加完善更加智能，能够精准识别到真正的违法犯罪行为，真正还利于民。
